시장 조사

• 인도네시아에 한국의 핀다(finda)와 같은 제3자의 대출 중개플랫폼 비즈니스가 인도네시아에 없던 이유는 각 대출사 간 통용화된 신용평가 시스템(CB)이 없음
• 일반적인 대출 중개 비즈니스를 하기 위해서는, 한국의 경우 대출 희망자에게 핸드폰 번호 인증 후 국내 CB를 통한 신용점수를 받아 해당 신용점수 내에서 대출 가능한 대출 파트너의 상품들을 비교해서 보여주는 형태인데, 인도네시아에서는 아래의 환경으로 개개인에 맞춰진 신용평가가 어려워 실제 대출 신청을 통한 대출사 자체적인 신용평가 및 자료검토를 해야 하는 구조에서 신청 전 대출 상품을 추천 해주는 구조 불가
  • 선불 핸드폰 요금제로 핸드폰 명의가 본인이 아닌 경우가 많아 본인 인증이 어려움
  • 신용카드가 대중화 되어있지 않고, 인도네시아 은행은 대부분 소상공인이 아닌 기업에 대출
  • 인도네시아의 기존 CB는 은행 거래에 특화되어 주로 기업 대상의 평가에 집중
  • 많은 인구와 넓은 영토로 한국의 수도, 광역시와 같은 대도시 거주자만 대출 신청 가능

문제 및 해결 방안

문제 1. 인도네시아 금융위 (OJK)에서 모든 금융 거래 내역을 수집 및 관리하고 있으나, 현재 Sellury는 은행/P2P 사가 아니기 때문에 접근 권한이 없음

→ 최근 P2P 시장이 발전함에 따라 금융위의 금융 거래 내역 접근이 가능한 대안 신용 평가사가 등장하고 있으며, 자료 조사 및 핀테크 행사 참여를 통해 업체 선정을 위한 미팅 및 협의 진행

문제 2. 인도네시아의 P2P 파트너사들이 과연 Sellury의 신용 평가 서비스를 신뢰할 수 있을까?

→ 인도네시아의 모든 P2P 사들이 통용하고 있는 신용평가 시스템은 없지만, 인도네시아 금융위 (OJK)에서 조회 가능한 금융 거래 내역은 모든 P2P 사들의 주요 평가 요소 중 하나. 자체 신용 평가는 그대로 진행하지만 금융 거래 내역 조회를 통한 신용평가는 생략 가능하여 대출 심사 프로세스 간소화 가능

문제 3. Sellury에서 조회한 신용평가는 어떻게 활용할 것인가?

→ 신용 점수는 5개 등급으로 분류하여 최하위 등급인 경우 대출 신청 불가, 사회 초년생 등으로 금융 이력이 없는 경우 기본점수 및 중간 등급을 부여하며 1개월 후 재 평가 시 신용 점수를 높일 수 있는 방법 등을 콘텐츠 등을 통해 안내하고 있음. 신용점수가 높은 사용자들 대상으로 2개 이상 대출 상품 신청을 권장하고 있으며 다양한 혜택 제공

기대할 수 있는 부분

• 부실채권비율 감소
  • 많은 신청인을 파트너사에 보내는 것도 중요하지만, 파트너사와 지속적인 관계를 위해 부실채권비율을 감소시켜야함
• 사용자 유입